Última atualização: 05 de março de 2025
1. Introdução
A Flui Pay adota uma política rigorosa de Know Your Transactions (KYT) com o objetivo de proteger a integridade da plataforma e prevenir o uso indevido dos nossos serviços para atividades ilícitas, como lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e fraudes financeiras.
A política de KYT assegura que todas as transações realizadas dentro da plataforma sejam monitoradas, analisadas e, se necessário, investigadas para garantir a conformidade com as normas legais nacionais e internacionais.
Esta política tem como base a Lei nº 9.613/1998 (Lei de Lavagem de Dinheiro), a Lei nº 12.683/2012, bem como as diretrizes da FATF (Financial Action Task Force) e outras regulamentações aplicáveis.
Esta política é um complemento das outras Políticas de KYC (Conheça Seu Cliente) e Política de Prevenção à Lavagem de Dinheiro , essas políticas são projetadas para proteger os clientes, a plataforma e o sistema financeiro, assegurando que todas as operações realizadas sejam legítimas e em conformidade com as legislações locais e internacionais.
2. Objetivo
O objetivo da Política de KYT da Flui Pay é:
- Monitorar, identificar e bloquear transações suspeitas ou irregulares.
- Prevenir atividades ilegais, como lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo.
- Assegurar a conformidade da plataforma com as regulamentações locais e internacionais.
- Proteger os recursos dos clientes e a integridade dos serviços oferecidos.
- Estrutura da Política de KYT
A estrutura da Política de KYT da Flui Pay é baseada nos seguintes processos:
- Procedimentos KYT
- Identificação do Cliente
- Monitoramento de Transações
- Análise e Investigação
- Relato de Transações Suspeitas
- Verificações Adicionais de Segurança
- Treinamento e Conscientização
4. Procedimentos KYT
Os procedimentos KYT da Flui Pay incluem monitoramento contínuo, análise de risco das transações e a aplicação de medidas corretivas quando atividades suspeitas são detectadas.
4.1 Monitoramento Contínuo
- Transações em Tempo Real: A Flui Pay realiza o monitoramento de todas as transações em tempo real para identificar padrões de comportamento suspeitos e identificar transações incomuns ou de alto valor.
- Tecnologia de Ponta: A plataforma utiliza sistemas automatizados e algoritmos de aprendizado de máquina para identificar transações que possam estar associadas a atividades ilegais ou fraudulentas.
4.2 Avaliação de Risco e Classificação das Transações
As transações são classificadas de acordo com o risco associado, com base nos seguintes critérios:
- Valor da Transação: Transações de valor elevado ou fora do padrão habitual do cliente.
- Origem e Destino dos Fundos: Países ou jurisdições de risco elevado para atividades ilícitas.
- Perfil do Usuário: Comportamento do cliente em relação às transações anteriores e dados de cadastro.
- Características Atípicas: Mudanças repentinas no volume ou frequência das transações.
4.3 Bloqueio e Suspensão de Transações Suspeitas
Caso uma transação seja identificada como de risco elevado, a Flui Pay tomará as seguintes medidas:
- Bloqueio imediato da transação até que uma investigação mais aprofundada seja realizada.
- Notificação do cliente sobre o bloqueio e pedido de informações adicionais, caso necessário.
5. Identificação do cliente
A Flui Pay adota uma abordagem rigorosa para a identificação do cliente (KYC), a fim de garantir que todas as transações sejam realizadas por usuários legítimos.
5.1 Coleta de Informações Básicas
- Identificação Pessoal: Coleta de documentos de identificação, como CPF, RG, ou passaporte, para validar a identidade do cliente.
- Informações Financeiras: Coleta de dados sobre a situação financeira do cliente, incluindo a origem dos recursos e histórico de transações.
5.2 Verificação de Dados
Antes de permitir transações, a Flui Pay realiza uma verificação detalhada das informações fornecidas, incluindo a checagem de:
- Histórico de Crédito: Verificação de qualquer histórico de inadimplência ou restrições financeiras.
- Listas de Sanções: Verificação da presença do cliente em listas nacionais e internacionais de sanções financeiras.
- Conformidade com Leis Antilavagem de Dinheiro: A plataforma também realiza a verificação de qualquer envolvimento anterior do cliente com atividades ilícitas ou suspeitas.
5.3 Cadastro de Beneficiários Finais
A Flui Pay exige a identificação do beneficiário final de qualquer transação que envolva uma empresa, garantindo que não haja disfarce de identidades para atividades fraudulentas.
6. Monitoramento de transações
O monitoramento de transações da Flui Pay é realizado de maneira contínua e proativa, utilizando tecnologias e métodos avançados para garantir a detecção de atividades suspeitas.
6.1 Monitoramento em Tempo Real
A Flui Pay utiliza ferramentas de monitoramento de transações em tempo real para identificar qualquer atividade que fuja dos padrões normais, como:
- Transações de Alto Valor: Qualquer transação acima de um limite predefinido é imediatamente sinalizada para revisão.
- Transações Incomuns: A plataforma monitora transações que divergem significativamente do histórico do usuário.
6.2 Classificação de Risco das Transações
As transações são classificadas de acordo com o risco, utilizando informações como:
- Localização Geográfica: Transações provenientes de países de alto risco ou não cooperantes.
- Valor das Transações: Transações de valor superior ao usual ou fora dos padrões do cliente.
- Relacionamento com Outras Partes: Caso o cliente tenha histórico de transações com indivíduos ou empresas de alto risco.
7. Análise de investigação
Quando uma transação é classificada como suspeita, a Flui Pay adota os seguintes procedimentos de análise:
7.1 Investigação de Transações Suspeitas
- Verificação do Histórico do Cliente: A equipe de compliance revisa o histórico de transações do cliente, sua situação financeira e quaisquer irregularidades detectadas.
- Solicitação de Documentação: Quando necessário, a Flui Pay solicita documentação adicional ao cliente, como comprovantes de origem de recursos ou explicações detalhadas sobre a transação.
7.2 Ações Corretivas
- Suspensão Temporária da Conta: Se necessário, a conta do cliente pode ser suspensa até que a investigação seja concluída.
- Adoção de Medidas Restritivas: Caso seja confirmado que a transação está associada a atividades ilícitas, a Flui Pay pode adotar medidas restritivas, incluindo o bloqueio definitivo da conta e a comunicação às autoridades competentes.
8. Relatos de transações suspeitas
A Flui Pay adota uma política clara para o relato de transações suspeitas às autoridades competentes:
8.1 Comunicação ao COAF
Caso uma transação seja identificada como suspeita de lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo ou outra atividade ilícita, a Flui Pay submete um Relatório de Transação Suspeita (STR) ao Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF), conforme exige a Lei nº 9.613/1998.
8.2 Comunicação às Autoridades Competentes
Além do COAF, a Flui Pay pode comunicar outras autoridades, como a Polícia Federal ou a Receita Federal, dependendo da natureza da transação.
9. Verificação adicional de segurança
A Flui Pay realiza verificações adicionais para aumentar a segurança das transações:
9.1 Verificação de Identidade com Tecnologia de Ponta
A plataforma utiliza tecnologia de verificação de identidade avançada, como biometria facial e autenticação multifatorial, para garantir que as transações sejam realizadas por usuários legítimos.
9.2 Monitoramento de Atividades em Dispositivos
A Flui Pay monitora dispositivos utilizados para acessar a plataforma, como endereços IP, localizações geográficas e atributos do dispositivo, para identificar possíveis tentativas de fraude ou acesso não autorizado.
10. Treinamento e conscientização
A Flui Pay investe em treinamento contínuo para sua equipe, garantindo que todos os funcionários e parceiros envolvidos no monitoramento e análise de transações compreendam a importância da política de KYT.
10.1 Treinamento Regular de Compliance
- Treinamentos sobre Lavagem de Dinheiro e Fraudes: A equipe de compliance recebe treinamento contínuo sobre as melhores práticas de prevenção à lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e outras fraudes financeiras.
- Atualização em Regulamentações: Os funcionários são periodicamente atualizados sobre mudanças nas regulamentações nacionais e internacionais que impactam as políticas de KYT e AML (Anti-Money Laundering).
10.2 Conscientização dos Clientes
A Flui Pay também realiza campanhas de conscientização junto aos seus clientes, destacando a importância de realizar transações legítimas e a necessidade de manter a segurança das contas.
11. Conclusão
A Flui Pay está comprometida com a prevenção de atividades ilícitas, garantindo que todas as transações realizadas na plataforma sejam legítimas e seguras.
A Política de Know Your Transactions (KYT) reflete esse compromisso, utilizando tecnologia avançada, análises detalhadas e um treinamento contínuo de seus funcionários para assegurar a conformidade com as normas legais e regulatórias.
A plataforma continuará a monitorar, atualizar e aprimorar seus procedimentos de KYT para garantir um ambiente seguro e transparente para todos os seus usuários.
